{"id":15635,"date":"2026-09-22T15:19:56","date_gmt":"2026-09-22T15:19:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.creativebulls.it\/?p=15635"},"modified":"2026-09-22T15:19:56","modified_gmt":"2026-09-22T15:19:56","slug":"retail-investment-strategy-comunicazioni-marketing","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/creativebulls.it\/en\/blog\/retail-investment-strategy-comunicazioni-marketing\/","title":{"rendered":"Retail Investment Strategy: cosa cambia per le comunicazioni di marketing"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"15635\" class=\"elementor elementor-15635\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-16832a56 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"16832a56\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8687e860 posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8687e860\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Le nuove regole UE su comunicazioni di marketing e finfluencer, lette da chi le campagne le produce per banche, SGR e fintech.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-396e8b0c posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"396e8b0c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><em>Di Ludovico Pincini, Creative Director di Creative Bulls. Aggiornato al 22 settembre 2026.<\/em><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f8d31eb6 posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"f8d31eb6\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>La Retail Investment Strategy \u00e8 il pacchetto con cui l&#8217;Unione europea riscrive una parte delle regole sulla distribuzione di prodotti finanziari ai clienti retail. Tra i temi toccati ce n&#8217;\u00e8 uno che riguarda direttamente chi lavora nel marketing: le comunicazioni di marketing, le pratiche con cui vengono diffuse e l&#8217;uso dei finfluencer. Il testo non \u00e8 ancora legge e le date di applicazione sono attese, non confermate. Il perimetro per\u00f2 \u00e8 gi\u00e0 leggibile nel testo di compromesso, ed \u00e8 abbastanza ampio da toccare il piano media, i fornitori e l&#8217;archivio delle campagne. Qui mettiamo in fila cosa dice il testo, cosa resta da definire e come, da <a href='https:\/\/www.creativebulls.it\/agenzia-marketing-finanziario\/'>agenzia di marketing per la finanza<\/a>, stiamo adattando il nostro flusso di produzione.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e4160bab posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"e4160bab\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><strong>In breve<\/strong><\/p><ul><li>Il 28 maggio 2026 il segretariato del Consiglio ha sottoposto ai rappresentanti permanenti il testo di compromesso finale; il 23 giugno 2026 la commissione ECON del Parlamento europeo lo ha approvato. Il voto in plenaria \u00e8 indicato per l&#8217;11 novembre 2026, come data indicativa.<\/li><li>Il testo di compromesso definisce comunicazione di marketing, pratica di marketing e finfluencer. Nella pratica di marketing rientra anche il targeting online.<\/li><li>Le imprese di investimento dovranno conservare le comunicazioni rivolte ai clienti retail per cinque anni, fino a sette su richiesta dell&#8217;autorit\u00e0, insieme all&#8217;identit\u00e0 dei terzi che le diffondono.<\/li><li>Chi si serve di un finfluencer dovr\u00e0 stipulare con lui un accordo scritto su natura e ambito dell&#8217;attivit\u00e0.<\/li><li>Secondo la Commissione europea l&#8217;applicazione \u00e8 attesa da luglio 2029. Fino ad allora valgono le regole attuali.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9b6ee18b e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9b6ee18b\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-aa703461 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"aa703461\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">A che punto \u00e8 la Retail Investment Strategy<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0f5cfbef posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"0f5cfbef\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Il 18 dicembre 2025 Consiglio e Parlamento europeo hanno raggiunto l&#8217;<a href='https:\/\/www.consilium.europa.eu\/en\/press\/press-releases\/2025\/12\/18\/retail-investment-strategy-council-and-parliament-agree-on-package-to-empower-consumers-while-boosting-markets\/' target='_blank' rel='noopener'>accordo politico<\/a> sulla Retail Investment Strategy. Il 28 maggio 2026 il segretariato del Consiglio ha sottoposto ai rappresentanti permanenti il <a href='https:\/\/data.consilium.europa.eu\/doc\/document\/ST-9538-2026-INIT\/en\/pdf' target='_blank' rel='noopener'>testo di compromesso finale<\/a> della direttiva (documento 9538\/26); il 23 giugno 2026 la commissione ECON del Parlamento lo ha approvato. Secondo l&#8217;<a href='https:\/\/oeil.europarl.europa.eu\/oeil\/en\/procedure-file?reference=2023%2F0167%28COD%29' target='_blank' rel='noopener'>Osservatorio legislativo del Parlamento<\/a>, a settembre 2026 il voto in plenaria \u00e8 previsto per l&#8217;11 novembre 2026, come data indicativa.<\/p><p>Il pacchetto si compone di una direttiva omnibus, che modifica MiFID II, la direttiva sulla distribuzione assicurativa (IDD), le direttive UCITS e AIFMD e Solvency II, e di un regolamento che modifica PRIIPs. In questo articolo ci concentriamo sulle modifiche a MiFID II, cio\u00e8 sulle regole per le imprese di investimento. Per SGR e imprese di assicurazione le disposizioni applicabili vanno lette nelle rispettive direttive, nel testo finale.<\/p><p>Sulle date conviene essere precisi. Il comunicato del Consiglio del 18 dicembre 2025 indica 24 mesi per il recepimento e 30 mesi per l&#8217;applicazione, contati dalla pubblicazione in Gazzetta Ufficiale. Nella <a href='https:\/\/www.esma.europa.eu\/sites\/default\/files\/2026-08\/Call_for_advice_on_RIS_to_ESMA.pdf' target='_blank' rel='noopener'>richiesta di parere tecnico inviata a ESMA<\/a> il 30 luglio 2026, la Commissione europea scrive che i voti finali sono attesi nel quarto trimestre 2026, che la pubblicazione dovrebbe avvenire al pi\u00f9 tardi a gennaio 2027 e che le nuove regole si applicheranno da luglio 2029. Sono tutte date attese: quelle definitive arriveranno con la pubblicazione del testo.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1e5df08e e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"1e5df08e\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b397e8c7 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b397e8c7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Cosa prevede oggi la regola<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-08452645 posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"08452645\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Gi\u00e0 oggi il <a href='https:\/\/www.consob.it\/documents\/1912911\/1950567\/reg_consob_2018_20307.pdf\/11dc97e0-da97-7aa9-ce44-45e11f7ff7bb' target='_blank' rel='noopener'>Regolamento Intermediari Consob<\/a> (delibera n. 20307 del 15 febbraio 2018), all&#8217;articolo 36, stabilisce che tutte le informazioni indirizzate a clienti o potenziali clienti, comprese le comunicazioni pubblicitarie e promozionali, \u201cdevono essere corrette, chiare e non fuorvianti\u201d e che le comunicazioni pubblicitarie e promozionali \u201csono chiaramente identificabili come tali\u201d. Lo stesso articolo rinvia, per i requisiti di dettaglio, agli articoli da 44 a 52 del regolamento delegato (UE) 2017\/565.<\/p><p>Il principio, quindi, non \u00e8 nuovo. A nostro avviso cambiano tre cose: la definizione di cosa sia una comunicazione di marketing diventa esplicita, il perimetro si allarga dalle comunicazioni alle pratiche con cui vengono diffuse, e la responsabilit\u00e0 per ci\u00f2 che fanno i terzi viene messa per iscritto. Nel lessico cambia anche il nome: le comunicazioni \u201cpubblicitarie e promozionali\u201d del regolamento Consob diventano, nel testo europeo, comunicazioni di marketing.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-bb387e09 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"bb387e09\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-764807c9 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"764807c9\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Cosa cambia per le comunicazioni di marketing<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-aefd6422 posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"aefd6422\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Il <a href='https:\/\/data.consilium.europa.eu\/doc\/document\/ST-9538-2026-INIT\/en\/pdf' target='_blank' rel='noopener'>testo di compromesso del 28 maggio 2026<\/a> definisce comunicazione di marketing, nella nostra traduzione dall&#8217;inglese, qualsiasi divulgazione di informazioni che promuove, direttamente o indirettamente, investimenti in strumenti finanziari o l&#8217;uso di servizi di un&#8217;impresa di investimento. Sono escluse le informazioni obbligatorie per legge, il materiale di educazione finanziaria e la ricerca in materia di investimenti. Conta sia che la comunicazione provenga dall&#8217;impresa, sia da un terzo che riceve da essa compensi o benefici, anche non monetari, in qualsiasi forma e con qualsiasi mezzo.<\/p><p>La definizione di pratica di marketing \u00e8 quella con pi\u00f9 conseguenze per chi pianifica una campagna. Comprende qualsiasi strategia, strumento o tecnica, \u201cincluso il targeting online\u201d, usata per diffondere comunicazioni di marketing, per accelerarne o migliorarne la portata o l&#8217;efficacia, o per promuovere imprese, strumenti e servizi. Tradotto in termini operativi: il piano media, le audience, le sponsorizzazioni e l&#8217;amplificazione rientrano nel perimetro, non soltanto il visual e il copy.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-35210f35 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"35210f35\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-929cf728 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"929cf728\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Caratteristiche essenziali ed equilibrio tra benefici e rischi<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ec2080b5 posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"ec2080b5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Sui contenuti, i dettagli arriveranno con gli atti di secondo livello. Nella richiesta del 30 luglio 2026, la Commissione chiede a ESMA di specificare, entro il 1\u00b0 ottobre 2027, le caratteristiche essenziali degli strumenti e dei servizi da indicare in tutte le comunicazioni di marketing rivolte a clienti retail, e le condizioni perch\u00e9 le comunicazioni siano corrette, chiare, non fuorvianti, equilibrate nella presentazione di benefici e rischi e appropriate, per contenuto e canali, rispetto al mercato di riferimento. Il <a href='https:\/\/www.consob.it\/documents\/d\/area-pubblica\/fintech18' target='_blank' rel='noopener'>Quaderno FinTech n. 18<\/a> pubblicato da Consob il 18 giugno 2026, nella sintesi degli autori, aggiunge che le comunicazioni dovranno permettere di identificare facilmente l&#8217;intermediario per conto del quale vengono diffuse.<\/p><p>Per un brand finanziario questo sposta il lavoro a monte. L&#8217;equilibrio tra benefici e rischi si progetta nella gerarchia della comunicazione, non si recupera con una nota in fondo. \u00c8 un tema che abbiamo gi\u00e0 incontrato a proposito dei <a href='https:\/\/www.creativebulls.it\/blog\/nomi-fondi-esg-sfdr-2-0\/'>nomi dei fondi ESG<\/a>: quando la regola entra nel messaggio, il messaggio va costruito con la regola, non corretto dopo.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c3845280 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"c3845280\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2ac4d72f elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"2ac4d72f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Politica interna, organo di gestione e registri<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b82280d7 posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"b82280d7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Secondo la sintesi degli autori del Quaderno FinTech n. 18, gli intermediari \u201cdevono dotarsi di una politica interna sulle comunicazioni di marketing, con adeguati controlli e procedure di reporting al proprio organo di gestione\u201d. Chi approva la politica e con quale cadenza si riferisce all&#8217;organo di gestione sono dettagli da leggere nel testo pubblicato in Gazzetta Ufficiale.<\/p><p>Sui registri il testo di compromesso \u00e8 gi\u00e0 esplicito. Il considerando 32 prevede che le imprese di investimento conservino le comunicazioni di marketing fornite o rese accessibili ai clienti retail e gli elementi rilevanti per le autorit\u00e0, per cinque anni e, su richiesta dell&#8217;autorit\u00e0 competente, fino a sette. Per le comunicazioni diffuse da terzi va registrata anche la loro identit\u00e0. Tra gli esempi di terzi, il considerando cita gli influencer e le agenzie pubblicitarie: ci riguarda direttamente.<\/p><p>Per chi guida il marketing la conseguenza \u00e8 pratica. Una campagna non si chiude con la messa online: si chiude quando versione pubblicata, canali, date e fornitori coinvolti sono archiviati in un formato che la funzione compliance possa consegnare a un&#8217;autorit\u00e0 anni dopo.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3e5bd1d2 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"3e5bd1d2\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b476721e elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b476721e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Finfluencer: la responsabilit\u00e0 resta all'intermediario<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0ce57a46 posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"0ce57a46\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Il testo di compromesso definisce finfluencer, nella nostra traduzione, qualsiasi persona fisica o giuridica in grado di influenzare comportamenti, opinioni o decisioni di investimento dei clienti retail per esposizione, posizione o relazione con il pubblico, e che svolge comunicazioni o pratiche di marketing per conto di un&#8217;impresa di investimento. Il considerando 32 bis aggiunge che l&#8217;impresa che si serve di un finfluencer dovrebbe stipulare con lui un accordo scritto che ne determini natura e ambito dell&#8217;attivit\u00e0.<\/p><p>La Commissione, nella richiesta a ESMA, riassume cos\u00ec il senso delle nuove regole: rafforzare la responsabilit\u00e0 delle imprese di investimento quando si servono di terzi, come distributori, social media e finfluencer, per le proprie comunicazioni di marketing.<\/p><p>Sul versante del creator esiste gi\u00e0 un riferimento. Il 12 gennaio 2026 Consob ha <a href='https:\/\/www.consob.it\/documents\/d\/asset-library-1912910\/pr_20260112' target='_blank' rel='noopener'>diffuso la scheda ESMA<\/a> con indicazioni, non vincolanti, per i finfluencer: una formula come \u201cquesto non \u00e8 un consiglio di investimento\u201d non basta come tutela, i contenuti retribuiti vanno dichiarati con termini come \u201cpubblicit\u00e0\u201d o \u201csponsorizzato\u201d, i rischi vanno mostrati accanto ai benefici. Per chi coordina una collaborazione, il brief al creator diventa un documento di compliance oltre che creativo. Ne parliamo anche nel nostro articolo sul <a href='https:\/\/www.creativebulls.it\/blog\/marketing-social-finanza\/'>marketing social per la finanza<\/a>.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3b1b2e3e e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"3b1b2e3e\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1bb2e4b5 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"1bb2e4b5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Il flusso di produzione di una campagna, passaggio per passaggio<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1c21fd3c posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"1c21fd3c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Con le funzioni compliance dei clienti lavoriamo secondo un principio che chiamiamo perimetro a monte, ratifica a valle: i vincoli di alto livello si raccolgono all&#8217;avvio del progetto, la produzione si muove dentro quel perimetro, alla fine c&#8217;\u00e8 un solo passaggio formale di validazione. Non usiamo una checklist standard di domande, perch\u00e9 i vincoli cambiano con il segmento di mercato e con il tipo di artefatto. Ecco come stiamo adattando il flusso alle nuove regole. \u00c8 il nostro metodo di lavoro, non un modello di conformit\u00e0.<\/p><ol><li><strong>Perimetro a monte.<\/strong> Prodotto, mercato di riferimento, tipologia di investitore e canali si fissano con la compliance prima del concept, non dopo.<\/li><li><strong>Caratteristiche essenziali e rischi prima della creativit\u00e0.<\/strong> Si decide cosa deve stare in evidenza e dove, poi si scrive e si disegna.<\/li><li><strong>Il piano media come parte della campagna.<\/strong> Targeting, audience e amplificazione rientrano nella pratica di marketing: la compliance vede il piano, non solo l&#8217;annuncio.<\/li><li><strong>Terzi sotto contratto.<\/strong> Creator, distributori e fornitori ricevono un accordo scritto e un brief che definisce cosa possono dire e dove.<\/li><li><strong>Disclaimer per tipologia di investitore.<\/strong> Teniamo una libreria per ciascun cliente, organizzata per retail, professionali e istituzionali, e mai riusata tra clienti diversi. Il testo \u00e8 della compliance del cliente, la resa grafica \u00e8 nostra.<\/li><li><strong>Ratifica a valle.<\/strong> Una validazione formale sulla versione finale, per ogni canale e formato.<\/li><li><strong>Archivio.<\/strong> Versione pubblicata, canali, date e terzi coinvolti, pronti per i registri e per il reporting all&#8217;organo di gestione.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ede930a1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"ede930a1\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7d9a87e2 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"7d9a87e2\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Cosa deve esistere in azienda prima della prima campagna soggetta alle nuove regole<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b3fa8057 posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"b3fa8057\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>L&#8217;applicazione \u00e8 attesa per il 2029, ma alcuni elementi richiedono tempo perch\u00e9 toccano contratti e fornitori gi\u00e0 in essere. Questa \u00e8 la lista che proponiamo ai clienti, da verificare con la propria compliance sul testo definitivo:<\/p><ul><li>una politica sulle comunicazioni di marketing, con ruoli, controlli e flusso di approvazione;<\/li><li>una mappa dei canali e delle pratiche di marketing in uso, targeting e sponsorizzazioni inclusi;<\/li><li>un registro delle comunicazioni rivolte ai clienti retail e dei terzi coinvolti, con conservazione per almeno cinque anni;<\/li><li>un modello di accordo scritto per finfluencer e fornitori che diffondono comunicazioni per conto dell&#8217;impresa;<\/li><li>una libreria di disclaimer organizzata per tipologia di investitore;<\/li><li>un formato di reporting sulle comunicazioni verso l&#8217;organo di gestione.<\/li><\/ul><p>Fino all&#8217;applicazione valgono le regole attuali. Ma una politica e un registro costruiti adesso sulle campagne in corso costano meno di un adeguamento fatto a ridosso della scadenza.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-296a893d e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"296a893d\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a8229497 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"a8229497\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Domande frequenti<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-90b6e909 posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"90b6e909\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h3 style='font-size:1.5rem;line-height:1.35;margin:28px 0 8px'>Da quando si applicano le nuove regole sulle comunicazioni di marketing?<\/h3><p>Non sono ancora legge. Secondo il Consiglio, gli Stati membri avranno 24 mesi dalla pubblicazione in Gazzetta Ufficiale per recepirle e l&#8217;applicazione scatter\u00e0 dopo 30 mesi. La Commissione europea indica luglio 2029 come data attesa.<\/p><h3 style='font-size:1.5rem;line-height:1.35;margin:28px 0 8px'>A chi si applicano?<\/h3><p>Le regole MiFID II riguardano le imprese di investimento e i terzi che ricevono da esse compensi o benefici per promuoverne strumenti e servizi. La direttiva modifica anche IDD, UCITS, AIFMD e Solvency II: per imprese di assicurazione e SGR vanno lette le disposizioni del testo finale.<\/p><h3 style='font-size:1.5rem;line-height:1.35;margin:28px 0 8px'>Chi \u00e8 un finfluencer secondo la Retail Investment Strategy?<\/h3><p>Secondo il testo di compromesso, una persona fisica o giuridica in grado di influenzare comportamenti, opinioni o decisioni di investimento dei clienti retail, che svolge comunicazioni o pratiche di marketing per conto di un&#8217;impresa di investimento.<\/p><h3 style='font-size:1.5rem;line-height:1.35;margin:28px 0 8px'>Per quanto tempo vanno conservate le comunicazioni di marketing?<\/h3><p>Il considerando 32 del testo di compromesso indica cinque anni per le imprese di investimento e fino a sette su richiesta dell&#8217;autorit\u00e0 competente, con l&#8217;identit\u00e0 dei terzi che hanno diffuso le comunicazioni.<\/p><h3 style='font-size:1.5rem;line-height:1.35;margin:28px 0 8px'>Basta scrivere \u201cnon \u00e8 una consulenza finanziaria\u201d?<\/h3><p>No. Nella scheda diffusa da Consob il 12 gennaio 2026, ESMA avverte che formule di questo tipo non offrono una tutela sufficiente. I contenuti retribuiti vanno dichiarati e i rischi mostrati accanto ai benefici.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1236c486 elementor-widget-divider--view-line elementor-widget elementor-widget-divider\" data-id=\"1236c486\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"divider.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-divider\">\n\t\t\t<span class=\"elementor-divider-separator\">\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7a14977d e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"7a14977d\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5fabc1f7 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"5fabc1f7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Vuoi approfondire?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a1751dae posts_links elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"a1751dae\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Se state impostando la politica sulle comunicazioni di marketing o rivedendo il flusso di produzione delle campagne, <a href='https:\/\/www.creativebulls.it\/contatti-agenzia-marketing-finanziario-milano\/'>parliamone<\/a>: lavoriamo con le funzioni compliance dei clienti dalla fase di perimetro alla validazione finale. Qui le fonti principali:<\/p><ol><li><a href='https:\/\/data.consilium.europa.eu\/doc\/document\/ST-9538-2026-INIT\/en\/pdf' target='_blank' rel='noopener'>Consiglio dell\u2019UE, testo di compromesso della direttiva, doc. 9538\/26, 28 maggio 2026<\/a><\/li><li><a href='https:\/\/www.esma.europa.eu\/sites\/default\/files\/2026-08\/Call_for_advice_on_RIS_to_ESMA.pdf' target='_blank' rel='noopener'>Commissione europea, richiesta di parere tecnico a ESMA, 30 luglio 2026<\/a><\/li><li><a href='https:\/\/oeil.europarl.europa.eu\/oeil\/en\/procedure-file?reference=2023%2F0167%28COD%29' target='_blank' rel='noopener'>Parlamento europeo, Osservatorio legislativo, procedura 2023\/0167(COD)<\/a><\/li><li><a href='https:\/\/www.consob.it\/documents\/d\/area-pubblica\/fintech18' target='_blank' rel='noopener'>Consob, Quaderno FinTech n. 18, 18 giugno 2026<\/a><\/li><li><a href='https:\/\/www.consob.it\/documents\/1912911\/1950567\/reg_consob_2018_20307.pdf\/11dc97e0-da97-7aa9-ce44-45e11f7ff7bb' target='_blank' rel='noopener'>Consob, Regolamento Intermediari, art. 36<\/a><\/li><\/ol><p><em>Questo articolo ha finalit\u00e0 informative e non costituisce consulenza legale. Aggiornato al 22 settembre 2026: la direttiva non \u00e8 ancora stata adottata n\u00e9 pubblicata in Gazzetta Ufficiale e il testo finale, inclusa la numerazione di articoli e considerando, potrebbe cambiare. Le traduzioni dal testo inglese sono nostre.<\/em><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-93a319da elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"93a319da\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"@id\":\"https:\/\/www.creativebulls.it\/blog\/retail-investment-strategy-comunicazioni-marketing\/#faq\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Da quando si applicano le nuove regole sulle comunicazioni di marketing?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Non sono ancora legge. Secondo il Consiglio, gli Stati membri avranno 24 mesi dalla pubblicazione in Gazzetta Ufficiale per recepirle e l'applicazione scatter\u00e0 dopo 30 mesi. 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